现在要靠我自己养老是什么意思？
来看看咱们之前领取的养老金是哪里来的：通常是“社保”、年金、商业保险。“社保”政府统筹给的，年金是你工作时服务的企事业单位给的，保险是你自己买的。
当然这些钱本来也是属于你的，只是被社保机构、年金管理机构和保险机构拿去管理了，中间你并不知道这些钱是怎么用的，用到哪里去了。而现在有了个人账户养老金，相当于在原来的体系上面增加了一部分，而且因为投向是符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，这些信息公开透明了，而且可以自主选择。
那接下来的问题又呼之欲出：为啥还要考虑个人养老，我买了养老保险不够吗？
——可能或许大概不是太够。
我国养老社保体系中的一大问题，就是过多依赖基本养老制度。从国家层面看，目前在我国的养老保障体系中，政府主导的第一支柱养老金占比过高且面临结余耗尽风险，第二支柱职业年金和企业年金覆盖人群有限、规模提升困难，所以个人养老制度的推进迫在眉睫。
但如果想进一步提升生活品质的话，比如每月出去旅游、报几个兴趣班陶冶情操，靠每月固定缴纳的养老金和年金可能不太够。这就需要每个人在年轻时为自己的老年生活多想一步，早做规划筹备。
那和我自己炒股、或者买传统股基债基有什么区别？
区别可大了。
因此个人养老金是必须要一个封闭期去约束的。个人养老金账户最显著的作用其实是锁定时间，其次才是靠专业机构的力量获取稳定收益。
养老是一个看似遥远，但其实触手可及的问题。在年轻力壮的当下考虑养老，并不是什么老气横秋的想法，而是一个为自己后半辈子认真考量、对自己和家庭认真负责的行为。学着接受人生在慢慢老去的事实，开始从长期的规划维度上考虑自己的事情，这会让我们的接下来的人生过得更加从容。
退休后活得够久，但前期准备的钱不够花
退休前赚得够多，但退休后钱还是不够花
我们希望我的退休生活会怎么样？我们现在能为未来提供多少稳定现金流？我们如今和以后能承受多大的风险？对于年轻力壮的我们来说，是时候开始考虑这些问题了，老了以后，比起拥有一张“不老容颜”，肯定还是“有钱不愁花”更自在。
买基金的风险岂不是很大？
“攻”的做法，就是选择适当权益仓位的基金来投资，风险选择应该与生命周期有所匹配，还得看你的具体年龄：如果你是个活力四射的80、90后，相反你还应该多投些高权益仓位的基金；如果是70后青壮年，也许你更明确了退休后的目标，好好准备配置自己的养老金资产；如果你即将退休或已经退休，那这个时候，本金的安全一定是最重要的。
个人养老新政说的每年12000元最高税优，
投这个跟长期定投有啥不一样？
通过个人养老金账户缴纳每年12000元最高税优额度的养老金，确实可以将其理解为一次大型的长期定投计划。
和定投相同的点在于个人自愿、定期限额缴费，不同的点在于时间跨度更长、领取时间严格，需要达到年龄之后才能领取，而且费率和税率问题也有所区别。
在税优问题上，向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元每年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除，在缴费和投资环节，不征收个人所得税，仅在领取时单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。一般来说，混合型基金产品在长期持有后赎回的综合费率也会达到2%-3%之间，相当于收个手续费。