一些小伙伴们说，购买基金就是“把钱交给专业的人管理”，买完之后就可以放手“躺平”啦，这样真的对吗？
对，但也不对。
理论上来说，基金是一种需要通过中长期持有以获取长期回报的投资方式，回看历史数据，长期投资确实能够提升基金的收益率和胜率。而且，我们既然选择了基金投资，就像是请了一位专业人士来打理我们的投资工作。
这或许可以理解为我们开了一家公司，然后请专业员工来替我们工作，从而避免在自己不擅长的领域四处碰壁，浪费宝贵的时间和精力。
图1：持有时间越长，盈利人数越多，平均收益率越高
数据来源:景顺长城基金.富国基金、交龈施罗德基金,统计区间为公司成立以来至2021年3月31日。
“注:持有时长指标对应的是客户单个渠道单只基金的持有时间,故上表收益率数据表示客户在不同渠道购买过的每一只基金获得的收益情况。
图2：交易频率越低，盈利人数越多，平均收益率越高
数据来源:景顺长城基金,富国基金,交银施罗德基金,统计区间为公司成立以来至2021年3月31日。注:单客户交易频率致胭计算公式为总买卖基金次致/(最后一次买卖日期-首次买入日期)*365/12。
用人不疑，这确实是经营一家好公司的用人原则。但大家也会观察到，在某些特殊时期，公司的大老板会时常出没在公司内部，紧盯公司账户和发展情况，适时干预以帮助公司重回正轨。同理，我们在基金投资中也正是这样一位大老板的角色，面对市场波动和基金本身的调整，我们虽然不需要事事必躬、每天盯盘频繁调仓，但也需要定期关注着基金的变化，在关键时刻加以调整。
长 期投资的价值当然不言而喻，但这并不意味着可以放任不管。接下来，我们教大家3招进行投后跟踪，让大家花小小精力，收获舒适的持有体验。
第一招 看净值
净值就是基金当日的单价，表示每份基金的价格，我们可以通过基金净值来判断所持基金的业绩。
操作角度而言，以下3个渠道可以查询到基金持仓和净值：
第三方代销渠道：如果您是通过支付宝、银行、证券公司等渠道购买的基金，您可以通过这些渠道查询持仓，并在基金产品页面找到最新的净值信息。
图3：在支付宝中，点击基金“详情”可以到查询净值和业绩
基金公司官网&App：大多数基金公司会在其官方网站上提供基金持仓和净值的查询服务，登录基金公司官网，找到相应的基金产品页面，通常都会有详细的持仓信息披露。
第三方金融数据平台：同样，您也可以在东方财富、同花顺等平台上查看基金净值信息。
那么，具体要怎么用净值做判断呢？
答案是要重点关注这几个维度数据：和基准指数的比较、和同类基金的比较、涨跌幅速度是否过快。
首先，在每份基金的《基金产品资料概要》中，我们都可以看到它的“业绩比较基准”。一般来说，如果长期中我们购买的基金净值增长率＞基金业绩比较基准收益率，说明基金在“平均水平”之上，值得继续持有；如果基金最大回撤长期小于基金业绩比较基准最大回撤，说明基金回撤控制能力较强，相比之下能带来更好的持有体验。
而如某基金的业绩基准是沪深300指数，在市场反弹的时候，它的表现不如沪深300，那就就要找找原因了。
“和同类基金的比较”是第二个可以参考的标准。如果基金近1个月、近3个月同类排名靠后，或者回撤突然变大，超过基准指数和同类平均，就需要即是注意，看看是什么原因导致的。
图4：基金详情页通常都会展示该基金的业绩比较，伙伴们看看这支基金怎么样
值得注意的是，除了比较业绩，我们还需要关注基金净值的涨跌幅度，如果短期内涨跌幅度过大，我们也需要需要考虑灵活操作。
举个例子，现在我们持仓了一支基金，它的净值在短期内明显上涨，一个月涨了10%，我们就可以考虑适当止盈，在15%左右逐渐赎回，防止回调风险；反过来说，当我们遇到基金净值快速下跌，如单月下跌幅度超过10%，投资者就可以考虑定投，分摊成本，加快回本速度。
第二招 看基金规模&持仓
基金规模对于基金有相当的影响，在买基之后，我们需要持续关注基金规模，防止它过大或过小。
那么，基金规模在什么样的区间比较合适呢？
对于主动型股票型基金，当它的规模超过300亿时，就属于规模偏大了。大规模基金的调仓难度大，容易影响投资灵活性。而基金规模低于10亿时，就属于规模偏小的范围。小规模基金容易受大额赎回影响，如果连续60个工作日基金规模低于5000万，还有基金清盘风险。据Wind统计，在2023年第一季度中，有49支基金发布资产规模连续低于5000万元的公告，提醒投资者注意流动性风险。
而对于货币型基金和指数型股票基金，规模大一些会更好些。货币基金最重要的是流动性，所有它的基金规模越大越好。而指数基金是很少做主动操作的，基金经理只需要考虑基金申赎对净值的冲击，规模越大的指数基金，基金申赎对净值的影响就越小。债券型基金对基金规模的要求不多，控制在5000万以上即可。
此外，基金的定期报告中，都会公布基金的持仓情况，并显示前十大重仓股。通过观察持仓行业、持仓风格的变化，我们可以判断基金经理投资风格是否出现“漂移”。
基金风格“漂移”情况在市场上并不罕见，产生的效果也是有利有弊。短期的风格漂移可以帮助基金缓解目标行业不景气的困境，扩大基金的选股范围，稳定基金的业绩。但是如果长期出现风格漂移，导致基金的风格不稳定，这是对基金契约和投资者的不尊重，最终也会影响基金市场的良性发展。
而对于普通投资者而言，如果基金只是出现短暂的风格漂移，对业绩并没有太大的负面影响，那么此时还是可以继续持有，等待基金经理调整回来即可。而如果投资者只是为了投资某一个行业的资产，或是对于基金发生风格漂移的行为无法容忍时，可以根据收益的情况进行适当减持。
第三招 看基金经理
我们常说， “选基就是选基金经理”，如果基金经理出现了变更现象，那势必也是要引起我们警惕的。
基金经理的变更一般会在基金公告里通知，一旦基金经理发生变化，基金投资风格和持仓也很可能发生调整，对业绩增添一份不确定性。
对普通投资者而言，当基金经理更换时，我们首先需要了解新上任的基金经理的从业年限、投资背景、业绩记录，通过查看他们的过往管理经验来评估他们是否有能力为基金带来稳定的回报。同时我们也需要关注基金的投资策略和持仓情况，随着时间推移，投资者需要密切关注基金的投资策略是否发生了调整，以及新基金经理的持仓情况是否符合自己的投资目标和风险承受能力。